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資産運用に興味はあるけれど、株式投資って本当に大丈夫なの？リスクはどうなの？
そんな疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。
僕も始めたてのときは何も知らず、恐いモノだと思っていました。
ただ今は投資をやってよかったと思っています！
- 毎月5万円の収益を上げ、家族とレストランでの食事や週末の小旅行ができた！
- 株式投資で得た利益を再投資することで、さらに資産が増え、毎年夏に海外旅行に行けた！
- 株式投資による収益で子どもの教育資金を確保できた！
このようなことも夢ではありませんよ！
この記事では、株式投資の基本概念や歴史から、資産運用で得られる5つのメリットについて詳しく解説していきます。
この記事でわかること
- 株式投資の魅力を理解し、資産運用で得られるメリットを知れる
- リスクをしっかり把握できる
- 株式投資を始められる
ぜひ、この記事を読んで、株式投資の魅力を確認し、資産運用で得られるメリットを活用して、あなたの資産運用のスキルを向上させましょう。
これからの長い人生において、賢い資産運用があなたの豊かな未来を切り開くきっかけとなることでしょう。
それでは始めていきます！
すぐに資産運用で得られるメリットを知りたい方はこちらから参照してください。
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株式投資とは
株式投資は、資産運用の一つの手段として世界中で利用されており、企業の成長や利益に直接関与できる魅力的な投資方法です。
ここでは、株式投資の基本概念を理解し、その魅力を探求していきます。
株式投資の基本概念
株式投資とは、企業の株式（株）を購入して、その価値の上昇や配当によって利益を得ることです。株を購入することで、投資家は企業の一部所有者となり、企業の利益や成長に応じて受け取る配当や株価の上昇によって利益を得ることができます。
株式市場は、投資家が株式を売買する場です。
取引所（証券取引所）に上場している企業の株式は、投資家が自由に売買できます。
株式市場をスマホアプリの例で説明しましょう。
ある開発者Kさんが、スマホアプリを開発するために資金が必要だとします。
開発者Kさんはその資金を調達するために、「アプリの株」を売り始めました。
投資家Tさんは、アプリが大ヒットすることを期待して、その株を購入します。
株式市場は、このスマホアプリの株を売買する場所のようなものです。
株を持っている人（株主）は、アプリが利益を生み出すと、その利益に応じた配当を受け取れます。
また、株主は株を別の人に売ることもできます。
アプリがダウンロード数が増えて大成功し、利益が上がれば、株の価値も上がります。
このため、株主は株を高値で売って利益を得ることができます。
逆に、アプリが人気がなくなり、利益が減少すれば、株の価値は下がります。
株式市場は、こうした株の売買が行われる場所です。
株式投資では、企業の価値を評価するための指標が重要です。
代表的な指標には、PER（株価収益率）やPBR（株価純資産倍率）があります。
一般的には、これらの指標を活用することで、企業の業績や財務状況を比較し、投資の判断を行います。
株式投資の利益は、株価の上昇による資本利益と配当利益の2つに分かれます。
配当は、企業が利益の一部を株主に分配するもので、配当利回りという指標で評価されます。
また、株主優待として、企業から特典やサービスが提供されることもあります。
株式投資にはもちろんリスクも伴います。
リスクを管理するためには、リスク分散を行うことが重要です。
詳しくは後述しますが、リスク分散の方法として複数の企業や業種、国に投資することで、一部の株価変動によるリスクを緩和できます。
さらに、投資期間や資金管理もリスク管理の要素となります。
次からは本題の資産運用で得られるメリット5選について説明します。
メリット５つをそれぞれ詳しくみていきましょう。
資産運用で得られるメリット – ①収益性
株式投資を通じて得られるメリットの一つ目は、収益性です。
株式投資は、長期的に見ると他の投資手段に比べて高いリターンが期待できます。また、配当利益を活用することで、さらなる収益を得ることが可能です。
株式投資における期待できるリターン
株式投資のリターン値は、企業の成長や市場状況によって変動しますが、長期的に見ると他の投資手段（例：預貯金、債券など）よりも高いリターンが期待できます。
企業が利益を出せば、単純に株価が上昇するというわけではありませんが、世界の経済成長率は右肩上がりです。
つまり上場しているような大きな企業に投資することは経済成長率を見越して投資するようなものです。
ゆうちょ銀行に定期預金をしても、年利でわずか0.002%の時代において、株式投資であれば5%近くのリターンを得ることができるでしょう。
リスクとリターンの関係
リスクとリターンは密接な関係にあります。
高いリターンを狙うには、それに伴うリスクも高まることを理解することが重要です。
株式投資は、いろいろな取引方法があり、過去実績からローリスク・ローリターンの投資先もあれば、
ハイリスク・ハイリターンの投資方法もあります。
他の投資手段に比べてリスクは高めなので、慎重な投資判断が求められます。
配当利益の活用
株式投資を通じて得られる配当利益は、再投資や別の自己投資など、さまざまな方法で活用することができます。
配当利益は企業の業績に連動して増減するため、安定した配当を目指す場合は、堅実な業績の企業を選ぶことが重要です。
配当金再投資プラン（DRIP）は、受け取った配当を自動的に再投資するプログラムです。
このプランを利用することで、長期的な投資成果を向上させることができます。
資産運用で得られるメリット – ②資産の分散
資産運用におけるもう一つのメリットは、資産の分散が可能であることです。
リスク分散を行い、最適なポートフォリオを構築することで、より安定したリターンを追求することができます。
リスク分散の重要性
株式投資にはリスクが伴いますが、資産の分散投資を行うことで、リスクを軽減することができます。
異なる業種や国の株式を組み合わせることで、一部の企業や市場の変動による影響を抑えられます。
購入時期・購入頻度や通貨の違いも考慮することで、リスクをさらに軽減させることができます。
株式投資によるポートフォリオの最適化
ポートフォリオの最適化は、リスクとリターンのバランスを考慮して、最適な資産配分を行うことです。
もちろん株式投資だけでなく、現金に貯金、不動産や債券など、さまざまな資産を組み合わせることで、リスクを分散させつつ、リターンを最大化することが目標となります。
資産運用で得られるメリット – ③節税効果
資産運用における第３のメリットは、節税効果です。
株式投資にはいくつかの税制が関わってきますが、特定の条件を満たせば節税効果を享受することが可能です。
株式投資における税制度
株式投資をすると、いくつかの税金が関わってきます。
利益を得た時の税金や、配当金にかかる税金など、投資で得たお金の一部を税金として納める必要があります。しかし、特定の条件を満たせば、これらの税金を少なくすることもできます。
投資をする人は、うまく節税の方法を選んで、税金の負担を減らしていますよ。
次に節税方法をご紹介します。
効果的な節税方法の紹介
節税方法には、NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）などの制度を利用することが挙げられます。
これらの制度を活用することで、一定期間、投資利益に対する税金を非課税または低減させることができます。
一定額までの投資利益を非課税にする日本の制度です。
NISA口座を開設し、その口座で株式や投資信託を取引することで、投資利益に対する税金が免除されます。
利益はもちろんですが、損失が生じた場合も税金の控除対象とはなりません。
一般NISAとつみたてNISAがあり、利用期間や年間投資限度額に違いがありますが、直近で制度の見直しが行われ、今後はさらに優遇されるため、今すぐやらなきゃ損と言っても過言ではありません。
自分で選んだ投資商品に積立金を拠出し、将来の年金資金を自分で運用する制度です。
働いている個人が加入でき、税制上の優遇措置があります。
具体的には、拠出金が所得控除対象となり、税負担が軽減される点。また、運用中の利益は非課税となります。
加入者は、運用プランや資産配分を自由に選ぶことができます。
拠出金は、自動的に給与から差し引かれるか、個人で口座に振り込む形で積み立てられます。
iDeCoの運用期間は、基本的に60歳までで、その後は年金受給が始まります。
受給方法には、一時金や年金、またはその組み合わせが選べます。
ただし、運用リスクが伴うため、投資商品の選択や資産配分には注意が必要です。
資産運用で得られるメリット – ④自己成長
4つ目のメリットは、自己成長です。
経済知識の向上や投資家としての意識・スキルの向上が期待できます。
経済知識の向上
株式投資の勉強をしていると自然と経済や企業の業績に関する知識が向上します。
また市場動向や企業の財務状況をキャッチアップすることで、イチ消費者としてはもちろんのこと、投資家としても価値が高まるでしょう。
投資家としての意識とスキルの向上
株式投資を通じて、投資判断やリスク管理などのスキルが養われます。
これにより、様々な情報を分析し、適切な投資決定を下す能力が向上します。
また、長期的な視点で資産運用を行うことで、将来に対する意識も高まりますよ。
そのほかに株式投資では、企業の財務報告書や業界動向など、様々な情報を収集・分析することが重要です。
これにより、情報収集や分析能力が向上し、投資に役立つだけでなく、日常生活やビジネスにも活かせるスキルが身につきます。
投資家としてやっていくには、自己管理能力も重要です。
資産運用を行う中で、時には、資産が減ったり、初期の頃はどうしてもマイナスになることもあります。
自分の感情をコントロールし、冷静な判断を下すことが求められます。
感情に流されずに問題解決や意思決定ができる能力が身につきます。
資産運用で得られるメリット – ⑤社会貢献
最後に5つ目のメリットは資産運用を通じて、社会貢献も可能です。
企業の成長支援やESG投資を通じて、持続可能な社会の実現に貢献できます。
詳しく見ていきましょう。
企業を環境（Environment）、社会（Social）、ガバナンス（Governance）の3つの要素（ESG要素）に基づいて評価し、持続可能な社会の実現に貢献する企業に投資する手法です。
ESG投資は、長期的なリスク管理や企業価値の向上を目指し、持続可能な経済発展に寄与することを目的としています。
企業の成長支援
成長企業に資金を提供することができます。
これにより、企業の成長やイノベーションが促進され、経済発展に寄与します。
また創業期や成長期の企業に投資することで、新たな雇用創出や地域活性化にも貢献できます。
ESG投資の活用
先ほどお伝えしましたが、ESG投資は、環境・社会・ガバナンス（Environment, Social, Governance）の観点から企業を評価し、投資を行う手法です。
ESG投資を通じて、持続可能な社会の実現に貢献できます。
企業の環境への取り組みや社会貢献活動を評価し、そのような企業に投資することで、社会的な価値を生み出せるでしょう。
環境・社会・企業統治の観点でそれぞれ詳しく確認していきます。
企業が環境保護にどの程度取り組んでいるかを評価します。
環境問題の解決に向けて積極的な活動を行っている企業に投資することで環境保護に貢献できます。
企業が社会貢献活動にどの程度取り組んでいるかも評価されます。
地域社会や従業員の福利厚生に配慮している企業に投資して自身も社会貢献に貢献できます。
企業がガバナンス、つまり効率的かつ透明性のある運営を行い、株主やステークホルダーの利益を守るための仕組みやルールにどの程度取り組んでいるかも評価されます。
適切な経営方針やリスク管理体制を整えている企業に投資してよりガバナンスの向上に貢献できます。
ここまで、資産運用で得られる５つのメリットを紹介してきました。
次からは株式投資におけるリスクと対策についてお話しします。
僕は始めた当時はうまくいかず、大きな損失を出した経験があります。
失敗したから次はどうすればうまくいくかを考えて行動できます。
リスクをしっかりと把握して対策を講じれば、何も恐くありませんよ。
株式投資のリスクと対策
株式投資にはリスクが伴いますが、適切なリスク管理と対策を行うことで、リスクを最小限に抑えることができます。
リスク要因を理解し、その問題にどう対応するかを学んでみましょう。
株式投資におけるリスク要因
株式投資には、市場リスクや企業リスク、為替リスクなど、さまざまなリスク要因が存在します。
これらのリスクにより、株価の変動や損失につながる可能性があります。
市場レベルのリスクは、株式市場全体が影響を受けるリスク要因で、景気の変動や金利政策、政治的な不安定さなどが原因となります。
市場リスクは防ぎようがありませんが、個別の企業の業績とは無関係に株価に影響を与えてしまいます。
そのため、多様な投資先を選択することでリスクの分散が可能です。
企業のリスクは、投資対象となる企業の業績や経営状況に関連するリスクです。
企業の財務状況、競争状況、経営陣の資質などが影響を与えます。
また最近何かと話題の一般人による不祥事ニュースでも一時的ではありますが、株価に影響を及ぼします。
企業リスクへの対策として、業績の良い企業や成長性の高い企業を選択し、複数の業種や異なるテーマに投資することでリスクを分散させることができます。
リスク管理の方法と注意点
リスク管理の方法としては、資産の分散投資や定期的なリバランス、そして、重要な損切りの設定などが挙げられます。
投資する企業の業績や市場状況を常に把握し、適切な判断を行うことも重要です。
まずは、分散投資の方法を見ていきましょう。
資産の「分散投資」は、リスク管理の基本的な方法です。
異なる業種や国の株式、または債券や不動産など他の資産に投資することで、リスクの分散が図られます。
これにより、特定の業種や企業に依存しない安定したリターンを追求することができます。
リバランスとは、投資ポートフォリオの資産配分を定期的に調整し、元の投資目標やリスク許容度に沿ったバランスを維持することを指します。
株式や債券などの価値が変動し、投資初期に設定した資産配分が変わることがあります。
これにより、ポートフォリオ全体のリスクやリターンが意図しない方向に変化します。
リバランスは一定期間ごとに見直すか、資産配分が一定の割合以上ずれた場合に行うことが一般的です。
リバランスを行うことで、ポートフォリオ全体のリスクを適切に管理し、長期的な投資目標を達成することが容易になります。
個人的にリスク管理で一番大事だと思うことが損切りです。
損切りは、一定の損失に達した場合に売却することで、さらなる損失を防ぐ手法です。
損切りの設定には、自身のリスク許容度や資産の性質に応じて、損失の上限や売却のタイミングを決めることが求められます。
損切りは感情的な判断を排除し、冷静に投資判断を行うことを助けます。
経験上、損切りが遅れた株は十中八九、どんどんの株価が下がり大きな損に繋がります。
感情で損切りできない場合は、命取りとなります。
リスクと対策については別の記事でも深堀りしていますのでそちらの記事も参考にしてみてください。
初心者が陥りやすい株式投資のリスクと対策：これを読めば安心して投資が始められる！
さて、次は株式投資を始める際のステップを簡単に紹介します。
流れだけでも掴んでおいて、いつでも始められるようにしておくと良いでしょう。
株式投資を始めるためのステップ
株式投資を始める際に正しいステップが大切です。
ただ初心者の場合はどの投資法がいいのか、口座開設や取引アプリ選びで迷ってしまうことも。
ここでは初心者が安心できる投資法や、自分に合った口座・アプリの選び方を説明します。
参考にして効果的に投資を始めて、リスクを抑えましょう。
初心者向けの投資方法
初心者におすすめのインデックスファンドやETF（上場投資信託）は、特定の株式市場指数（例えば、S&P 500や日経225）に連動した投資成果を目指す投資商品です。
これらは手数料が低く、さらに市場全体に分散投資されるためリスクが抑えられ気軽に始めやすい商品となります。
初心者はこれらの商品を利用して、市場平均に近いリターンを追求することができます。
口座開設と取引アプリの選択
株式投資を始めるには、証券会社で口座を開設し、取引アプリを選びます。
手数料やサービス内容を比較検討し、自分に合った選択を行いましょう。
「取引アプリ」は、株式の売買をスマートフォンやパソコンで行うためのツールです。
アプリの使い勝手や機能、情報提供の充実度などを比較検討し、自分に合ったアプリを選択しましょう。
初心者が投資を始める上で、口座開設と取引アプリの選択は重要なステップとなります。
おすすめの証券会社は別の記事で紹介しますね。
まとめ
ここまでの説明を通じて、株式投資の魅力について再確認してみましょう。
資産運用における株式投資のメリットは以下の5つです。
復習：資産運用で得られる５つのメリット
- 収益性：株価の上昇による資本利益や配当利益を享受できます。
- 資産の分散：リスク分散を図ることで、ポートフォリオの最適化が可能です。
- 節税効果：税制度を活用して、効果的な節税ができます。
- 自己成長：経済知識の向上や投資家としての意識とスキルが身につきます。
- 社会貢献：企業の成長支援やESG投資によって社会への貢献ができます。
株式投資の成功には、これらのメリットを活用し、適切なリスク管理や心構えを持つことが重要です。
初心者であっても、継続的な学びと実践を通じて、株式投資を有益な資産運用手段として活用できるでしょう。
あなたの投資キャリアに役立つ情報が満載の本記事を参考に、株式投資の世界への挑戦を始めてみてください。
応援しております！
